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中國企業培訓講師
中小微企業授信實務
 
講師:毛英 瀏覽次數:37

課程描述INTRODUCTION

中小微企業授信實務培訓

· 中層領導

培訓講師:毛英    課程價格:¥元/人    培訓天數:2天   

日程安排SCHEDULE

課程大綱Syllabus

中小微企業授信實務培訓

課程大綱:
第一部分 中小微企業融資的主要特點

1.1  中國中小微企業的劃分標準
2011年四部委中小微企業劃型標準
銀監會確定的小企業規模劃分標準 
1.2  中小微企業信貸業務的特點 
1.3  國家對小企業金融服務政策 
 
第二部分 中小微企業信貸風險種類及成因 
2.1  中小微企業信貸風險種類

市場風險的影響
信用風險的影響 
操作風險的影響
 
2.2  信貸風險原因
外部因素:經濟形勢;中小微企業自身因素;外部欺詐
內部因素:信貸風險管理水平;員工素質;業務操作
 
2.3  中小微企業信貸信用風險與信貸原則
貸款的順利償還:良好的還款意愿 + 足夠的償還能力
還款意愿-品質、違約成本
借款人/貸款人的風險-收益對比
業務結構-上下游關系、采購模式、結算方式
銷售的穩定性、價格風險
信用增強/風險緩釋因素
總結:信貸原則
 
2.4  中小微企業信貸操作風險表現
貸前重點關注風險點:貸款調查不實、擔保物瑕疵
貸中關注的風險點:  信貸合同選用不正確、合同不銜接、填寫錯誤、擔保處理瑕疵
貸后注意風險點:怠于行使權利、處置不當、催收不當等。
 
第三部分 中小微企業信貸風險防控措施
3.1 選擇合適的中小微企業客戶 

尋找資金密集行的行業    
企業商業模式清晰     
有典型的產業集群
中小微貿易商
典型的中小微企業客戶群
 
3.2  中小微企業授信風險控制抓手
選擇抓手順序
風險抓手成本
 
3.3  金融服務方案設計與風險控制措施的落實
洞悉中小微企業客戶產業鏈運作規律、特點
嚴控信貸資金用途
產品定價方法
信貸審查
中小微企業經營行為的連續性
 
3.4 中小微企業授信風險控制技術
軟信息理解
獲取財務信息的目的
需要獲得哪些財務數據
財務信息的獲取方式/來源
財務信息的分析、檢驗的核心指標:月可支配收入
如何獲取資產負債和損益信息?
資產負債表編制/重構
損益表編制/重構
現金流量表的編制
企業的財務指標分析
邏輯檢驗:一個有用的工具
現金和存款與營業額
進貨存貨與營業額
營業額
毛利潤率、月凈利潤
權益的邏輯檢驗
信息的交叉檢驗

3.5  貸后十類風險預警信號
3.6 全方位清收盤活不良貸款
3.7 加強員工管理
 
第四部分 批量授信目的與操作要點
4.1 批量授信目的
中小企業融資“兩高一難”問題
“細分市場、批量開發、名單制銷售”
4.2 操作要點
步驟
細分市場規劃工作程序與要點 
 
第五部分 授信案例

思路一:政府與機構渠道
思路二:商業渠道
思路三:開發園區與科技園區
思路四:商品交易市場
思路五:產業鏈金融
思路六:縣域產業集群
思路七:當地優勢與特色行業

中小微企業授信實務培訓


轉載:http://www.xlncs.live/gkk_detail/53295.html

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    參加課程:中小微企業授信實務

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開戶名:成勢(上海)企業管理咨詢中心
開戶行:中國工商銀行股份有限公司上海市長壽路支行
帳號:1001210009300041521
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